Ηρακλής: Κρίσιμοι Κίνδυνοι και Λύσεις για το Ιδιωτικό Χρέος στην Ελλάδα
Οι εταιρίες διαχείρισης δανείων (servicers) θέτουν σε συναγερμό το οικονομικό τοπίο, αποκαλύπτοντας κρίσιμους κινδύνους που απειλούν την επιτυχία του Προγράμματος Ηρακλής και τη βιωσιμότητα των τιτλοποιήσεων.
Το μεγαλύτερο πρόβλημα εντοπίζεται στην καθυστέρηση ρευστοποιήσεων περιουσιακών στοιχείων, λόγω πολλών εμποδίων που δυσχεραίνουν τις ανακτήσεις. Ωστόσο, η μεγαλύτερη απειλή προέρχεται από την πιλοτική δίκη στον Άρειο Πάγο σχετικά με τον υπολογισμό των τόκων στα δάνεια Κατσέλη. Η απόφαση αυτή ενδέχεται να επιφέρει ζημία έως 1 δισεκατομμυρίου ευρώ στις τιτλοποιήσεις.
Σε πρόσφατη συνάντηση στην Τράπεζα της Ελλάδος, παρουσία της πολιτικής ηγεσίας, οι servicers παρουσίασαν προτάσεις για την αντιμετώπιση των προβλημάτων. Τονίζουν την ανάγκη επιτάχυνσης των ρευστοποιήσεων και προτείνουν τη δημιουργία ειδικής bad bank για την προστασία ευάλωτων οφειλετών.
Ο χάρτης των οφειλών αποκαλύπτει ότι οι εταιρίες διαχείρισης διαχειρίζονται σήμερα νομικές απαιτήσεις ύψους 104 δισ. ευρώ, με εποπτικό υπόλοιπο 44,5 δισ. ευρώ, καλύπτοντας 483.000 οφειλέτες. Τα δάνεια που υπάγονται στο Πρόγραμμα Ηρακλής αποτελούν περίπου το 50% των 81,7 δισ. ευρώ δανείων υπό διαχείριση εκτός τραπεζικού συστήματος, επισημαίνοντας τη σημασία της επιτυχίας του προγράμματος για την ελληνική οικονομία.
Η εμπειρία δείχνει επιτυχημένες ανακτήσεις από μεγάλες επιχειρήσεις και ρυθμίσεις σε επίπεδο λιανικής, αλλά καθυστερήσεις στις ρευστοποιήσεις. Παράλληλα, οι ρυθμίσεις δανείων με καθυστερήσεις κάτω των 90 ημερών ξεπερνούν τα 8 δισ. ευρώ, αφορώντας περίπου 117.700 οφειλέτες.
Το βασικό εμπόδιο παραμένει η αργή εξέλιξη των δικαστικών διαδικασιών, οι οποίες όμως συνδέονται στενά με την αύξηση των ρυθμίσεων, υπογραμμίζοντας τη σημασία της επιτάχυνσης των δικαστικών ενεργειών.
Στο μέτωπο των ευάλωτων οφειλετών, οι πρόσφατες αλλαγές στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό έχουν δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο προστασίας. Αυτό περιλαμβάνει ρυθμίσεις μέσω του Εξωδικαστικού, παρέμβαση του Φορέα Ακινήτων, υποχρεωτική ρύθμιση και τροποποιήσεις στον Κώδικα Δεοντολογίας, με στόχο την καλύτερη στήριξη των ευάλωτων και των ΑΜΕΑ.
Η αποτελεσματική διαχείριση των χρεών μέσω του Προγράμματος Ηρακλής παραμένει κρίσιμη για την οικονομική σταθερότητα, ενώ οι προτάσεις των servicers δείχνουν τον δρόμο για την αντιμετώπιση των προκλήσεων που εμφανίζονται.
