Ηρακλής: Οι Μεγαλύτεροι Κίνδυνοι και οι Προτάσεις των Servicers για το Ιδιωτικό Χρέος
Η διαχείριση του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα αντιμετωπίζει σημαντικές προκλήσεις, όπως επισημαίνουν οι εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) που συμμετέχουν στο Πρόγραμμα Ηρακλής.
Η βασικότερη ανησυχία αφορά τη σημαντική υστέρηση στις ανακτήσεις μέσω ρευστοποιήσεων περιουσιακών στοιχείων, καθώς πολλοί παράγοντες δυσχεραίνουν την εξέλιξή τους. Εντούτοις, ο μεγαλύτερος κίνδυνος προκύπτει από την πιλοτική δίκη στον Άρειο Πάγο για τον υπολογισμό των τόκων των δανείων Κατσέλη, η οποία ενδέχεται να επιφέρει ζημίες έως και 1 δισ. ευρώ στις τιτλοποιήσεις.
Σε συνάντηση που πραγματοποιήθηκε προχθές στην Τράπεζα της Ελλάδος, παρουσία της πολιτικής ηγεσίας της κυβέρνησης, οι servicers κατέθεσαν προτάσεις εστιάζοντας στην επίσπευση των ρευστοποιήσεων και την αντιμετώπιση των κινδύνων που αφορούν δάνεια ευάλωτων οφειλετών μέσω της δημιουργίας μιας bad bank.
Σύμφωνα με τα στοιχεία, οι εταιρίες διαχείρισης διαχειρίζονται σήμερα δάνεια με συνολική νομική απαίτηση 104 δισ. ευρώ και εποπτικό υπόλοιπο 44,5 δισ. ευρώ, καλύπτοντας 483 χιλιάδες οφειλέτες. Από αυτά, τα 81,7 δισ. ευρώ δανείων εκτός τραπεζικού συστήματος αφορούν το εποπτικό υπόλοιπο, με περίπου το 50% να εντάσσεται στο πρόγραμμα Ηρακλής.
Η εμπειρία από την έως τώρα εφαρμογή του Προγράμματος έχει δείξει ότι οι στόχοι για ανακτήσεις από μεγάλες επιχειρήσεις και συναινετικές ρυθμίσεις σε επίπεδο λιανικής έχουν επιτευχθεί, όμως οι ανακτήσεις μέσω ρευστοποιήσεων υστερούν σημαντικά.
Παράλληλα, οι servicers καταγράφουν έντονη δραστηριότητα στις ρυθμίσεις, με ρυθμισμένα δάνεια ύψους περίπου 8 δισ. ευρώ και καθυστερήσεις κάτω των 90 ημερών, που αφορούν περίπου 117,7 χιλιάδες οφειλέτες.
Το βασικό εμπόδιο παραμένει η καθυστέρηση στην επιδίκαση και ρευστοποίηση απαιτήσεων, όμως παρατηρείται ότι όσο προχωρούν οι δικαστικές ενέργειες τόσο αυξάνονται και οι ρυθμίσεις, επιβεβαιώνοντας τη στενή σχέση μεταξύ δικαστικών διαδικασιών και αποτελεσματικότητας ρυθμίσεων.
Στην αντιμετώπιση των ευάλωτων οφειλετών, οι πρόσφατες αλλαγές στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό έχουν δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο προστασίας. Αυτό περιλαμβάνει ειδικές ρυθμίσεις για ευάλωτους και ΑΜΕΑ, τη δυνατότητα παρέμβασης του Φορέα Ακινήτων, υποχρεωτικές ρυθμίσεις μέσω του Εξωδικαστικού και τροποποιήσεις στον Κώδικα Δεοντολογίας.
Η επιτυχής υλοποίηση των παραπάνω προτάσεων θεωρείται κρίσιμη για την πορεία της ελληνικής οικονομίας και την αποφυγή κινδύνων που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε σημαντικές απώλειες για το τραπεζικό σύστημα και τους φορολογούμενους.
